O que é Open Banking?
O Open Banking ou “sistema financeiro aberto” é um modelo de negócios e uma regulamentação que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições financeiras, com o consentimento do cliente. O objetivo é promover maior transparência, competitividade e inovação no setor financeiro, oferecendo aos consumidores mais controle sobre suas informações e acesso a serviços personalizados e integrados.
Como funciona o Open Banking
Compartilhamento de dados: Com a autorização do cliente, bancos e outras instituições financeiras compartilham informações como saldos, transações e histórico de crédito.
APIs (Interfaces de Programação de Aplicações): As instituições utilizam APIs padronizadas para trocar dados de forma segura e eficiente.
Consentimento do cliente: O cliente decide quais dados serão compartilhados, com quem e por quanto tempo.
Serviços integrados: Terceiros, como fintechs, podem acessar os dados (com permissão) para oferecer produtos e serviços personalizados, como empréstimos, investimentos e gestão financeira.
Benefícios do Open Banking
Para consumidores:
• Maior controle sobre dados financeiros.
• Acesso a serviços personalizados e competitivos.
• Facilidade para comparar e migrar entre instituições financeiras.
Para instituições financeiras:
• Oportunidade de inovar e criar novos produtos.
• Maior competitividade e colaboração com fintechs.
• Melhoria na experiência do cliente.
Para o mercado:
• Promove a inclusão financeira, especialmente para pessoas não bancarizadas.
• Estimula a concorrência e reduz custos para os consumidores.
Exemplos de uso
“Com o Open Banking, consegui integrar minhas contas de diferentes bancos em um único app de gestão financeira.”
“A fintech usou meus dados compartilhados para oferecer uma proposta de empréstimo com taxas mais baixas.”
“O Open Banking permitiu que eu comparasse serviços de diferentes instituições e escolhesse o melhor para mim.”
Regulamentação no Brasil
No Brasil, o Open Banking foi implementado em 2021 pelo Banco Central, seguindo um cronograma dividido em fases:
Fase 1: Compartilhamento de dados sobre produtos e serviços das instituições financeiras.
Fase 2: Compartilhamento de dados cadastrais e transacionais com o consentimento do cliente.
Fase 3: Início de transações financeiras, como pagamentos e transferências, entre instituições.
Fase 4: Expansão para outros serviços, como câmbio, investimentos e seguros.
Curiosidades
• O Open Banking foi pioneiro no Reino Unido, onde foi implementado em 2018 para aumentar a competitividade no setor financeiro.
• No Brasil, o Open Banking faz parte de uma agenda mais ampla do Banco Central, que inclui o Pix (sistema de pagamentos instantâneos) e o Real Digital (moeda digital do Banco Central).
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